Cómo salir de una hipoteca compartida en caso de divorcio

Cómo salir de una hipoteca compartida en caso de divorcio - Ferco Gestión

España es el segundo país de Europa con mayor tasa de divorcios. En nuestro país se registran una media de 400.000 rupturas anuales o, lo que es lo mismo, cinco cada minuto. Pero iniciar un proceso de divorcio no es una tarea sencilla, menos aún si tenemos una hipoteca compartida con nuestra expareja. En ese caso, ¿cómo debemos proceder? ¿Qué opciones tenemos para salir de una hipoteca conjunta?

Las opciones que tiene una pareja en proceso de divorcio para salir de una hipoteca compartida son básicamente tres: vender la propiedad y cancelar la hipoteca, negociar una dación en pago con el banco o realizar una novación hipotecaria en favor de uno de los miembros de la pareja.

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Opciones para Salir de una Hipoteca Compartida

Venta de la vivienda

Saldar el capital pendiente de la hipoteca conjunta con lo recaudado por la venta de la vivienda familiar suele ser la primera salida que se plantean las parejas en proceso de separación. Se trata, sin duda, de la opción más ventajosa para ambas partes. Y es que de este modo ambos cónyuges quedan liberados de la carga hipotecaria y de la vivienda, pudiendo comenzar de cero.

Si consiguen vender la casa por un importe superior a la hipoteca más los gastos, ambos pueden incluso obtener cierta rentabilidad de esta operación. Aunque, por otra parte, no es la opción más económica si hablamos en términos fiscales.

Eso sí, el proceso de venta de una vivienda suele alargarse en el tiempo, lo que es un verdadero inconveniente en caso de querer terminar con el proceso de separación lo antes posible.

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Novación de la hipoteca

Ante un proceso de divorcio, otra posibilidad es que uno de los dos miembros de la pareja se quede con la vivienda común. En este caso debe procederse a efectuar el cambio de titularidad de la propiedad y de la hipoteca en favor de uno de los cónyuges. Ambas quedarán en manos de uno de los miembros de la pareja, aunque éste deberá abonar una contraprestación a la otra parte como compensación por los pagos mensuales de la hipoteca efectuados conjuntamente durante el matrimonio.

El proceso es similar a una venta, aunque resulta más económico en términos fiscales. Eso sí, necesitaremos contar con la aprobación del banco para realizar la novación de la hipoteca. La entidad financiera será quien decida si el cónyuge que desea quedarse con la propiedad es lo bastante solvente como para afrontar el pago de la cuota de la hipoteca.

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Dación en pago de la vivienda

Otra alternativa es sentarse a negociar con el banco para intentar que se quede con la vivienda a cambio de saldar la deuda hipotecaria. Es decir, acordar con la entidad una dación en pago. De este modo, ambos cónyuges quedarán exentos de la deuda.

Sin embargo, si la deuda pendiente representa gran parte del valor de la vivienda, si la situación financiera de ambos miembros es suficiente como para poder hacer frente a la hipoteca o si en el contrato hipotecario están incluidos avalistas solventes, conseguir la dación en pago no será tarea fácil.

En Resumen, tenemos varias alternativas para salir de una Hipoteca Compartida, y cada una de ellas tiene sus ventajas e inconvenientes.

Contacta con nosotros hoy mismo y analizaremos cuál de ellas os conviene más.

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La (nueva) estrategia de comunicación de los bancos

Los expertos en comunicación afirman que todo comunica. Todo aquello que hacemos como personas transmite únicamente una parte de lo que somos. La realidad se construye así con la percepción, muchas veces subjetiva, de nuestra mirada.

Las empresas e instituciones (y los bancos) hacen comunicación cuando eligen el color de su imagen corporativa, una tipografía, una recepcionista simpática, un empleado eficaz o un logo que exprese la propuesta de valor frente a los servicios que ofrece la competencia.

Las entidades financieras hoy más que nunca necesitan transmitir aquello que perdieron un poco en los años de la crisis: reputación, cercanía, confianza, seguridad, seriedad y transparencia, entre otros muchos valores. El sector bancario ha gestionado su comunicación durante mucho tiempo con inversiones ingentes y grandes campañas de publicidad hacia sus clientes y hoy ya nada es suficiente.

El usuario es cada día más exigente. Sabe informarse, navega en Internet y encuentra información de todo y (muy remarcable) conoce las opiniones de otros clientes. En nuestra era tecnológica en la que todo se puede hacer con un Smartphone la comunicación ya no es unidireccional (emisor, canal, código, mensaje y receptor) sino omnidireccional.

Las redes sociales hoy son puertas y ventanas de acceso que permiten al consumidor opinar, preguntar y en ocasiones protestar. Con todo, en Ferco nos sentimos muy identificados con esta idea: “Atención al cliente no debería ser únicamente un departamento más en las empresas. Debería ser una actitud de todos los empleados de la organización”.

La nueva estrategia de comunicación del sector financiero, así las cosas, empieza a centrarse en nuestros días en múltiples formas de llevar el mensaje al cliente. Los bancos nos escuchan más, nos atienden algo mejor (o lo intentan) y, muy importante, tratan de hacer que la experiencia del usuario en las oficinas sea cada vez mejor.

Sencillamente porque en un mundo globalizado, infoxicado (intoxicado por un exceso de información), lo que más cuenta hoy es el recuerdo de una sonrisa en la ventanilla o un detalle en la atención que haga más fácil la relación cliente-banco.

Si hoy día cerca del 30% del negocio del sector bancario es la venta de seguros, por poner un ejemplo, es evidente que la estrategia de comunicación del sector bancario debe seguir insistiendo (y en Ferco sabemos que así lo hacen) en recuperar aquella confianza que los usuarios tuvieron un día en todas las grandes marcas del sector.

 

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