Si vas a firmar una hipoteca, muy probablemente habr\u00e1s o\u00eddo hablar de las famosas \u2018cl\u00e1usulas suelo\u2019, que durante a\u00f1os se han convertido en un poderoso instrumento de la banca. Dejando de lado los tecnicismos, en realidad el concepto es muy sencillo: el banco nos marcaba unas condiciones de pago con un indicador concreto \u2013por ejemplo, el euribor +1%\u2013, pero a continuaci\u00f3n nos dec\u00eda en letra peque\u00f1a: \u201csi alg\u00fan d\u00eda los tipos de inter\u00e9s bajan de X, dar\u00e1 igual, porque usted nos pagar\u00e1 al menos un 3%\u201d.<\/p>\n
Esta f\u00f3rmula funcionaba muy bien cuando el euribor sub\u00eda, porque lo normal es que estas hipotecas tuvieran tambi\u00e9n un l\u00edmite por arriba \u2013por ejemplo, nunca pagar\u00e1s m\u00e1s de un 7% en total\u2013. El problema lleg\u00f3 cuando el euribor baj\u00f3 vertiginosamente\u2026 porque muchos de los clientes que ten\u00edan esta hipoteca descubrieron entonces que ten\u00edan un l\u00edmite por abajo \u2013la llamada \u2018cl\u00e1usula suelo\u2019\u2013. Esto significaba que no pod\u00eda beneficiarse de la bajada de los tipos\u2026 Y aqu\u00ed empezaba el problema.<\/p>\n
Esto gener\u00f3 una gran cantidad de conflictos y reclamaciones, hasta que diferentes sentencias reconocieron el car\u00e1cter abusivo de la cl\u00e1usula. La m\u00e1s importante tuvo lugar el 9 de mayo de 2013, cuando el Tribunal Supremo la declar\u00f3 ilegal en cientos de miles de contratos. El motivo no era la cl\u00e1usula en s\u00ed, sino la opacidad de los bancos. Es decir: se consider\u00f3 que los bancos no hab\u00edan sido lo suficientemente claros y transparentes en este punto en concreto. Adem\u00e1s, en septiembre de 2014 una nueva sentencia del Supremo reafirm\u00f3 este criterio.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo saber si nuestro contrato es enga\u00f1oso?<\/p>\n <\/strong><\/p>\n Pero, cuidado: al contrario de lo que muchos creen, la \u2018cl\u00e1usula suelo\u2019 no es ilegal. Lo que se consider\u00f3 abusivo es la falta de informaci\u00f3n. Dicho de forma llana: los bancos pueden \u2018apretar\u2019 a sus clientes tanto como \u00e9stos acepten, pero lo que no pueden hacer es \u2018enga\u00f1arlos\u2019.<\/p>\n As\u00ed que aqu\u00ed est\u00e1 en realidad el quid de la cuesti\u00f3n: \u00bfnos enga\u00f1a nuestro banco? \u00bfC\u00f3mo podemos saberlo?<\/p>\n Para nuestra tranquilidad, ahora son pocos los contratos que incluyen esta cl\u00e1usula \u2013las entidades ya no quieren problemas\u2013. Pero si lo hici\u00e9ramos, el Banco de Espa\u00f1a advierte que las entidades deben informar de forma clara e inequ\u00edvoca sobre los t\u00e9rminos del acuerdo (clicando aqu\u00ed, podr\u00e9is acceder a la Gu\u00eda de acceso al pr\u00e9stamo hipotecario<\/a>).<\/p>\n Bien, \u00bfy qu\u00e9 pasa si ya tenemos firmada una hipoteca que incluye cl\u00e1usula suelo y no \u00e9ramos conscientes? Est\u00e1 claro que debemos luchar para eliminarla. La Organizaci\u00f3n de Consumidores y Usuarios (OCU) ha sido muy beligerante en este asunto, y\u00a0en su web encontraremos paso a paso lo que debemos hacer<\/a>. Sobre todo, nos aconsejan no modificar el contrato, ya que esto implicar\u00eda un pacto entre las partes.<\/p>\n Si preferimos resolverlo de una forma m\u00e1s diplom\u00e1tica, podemos pedir en nuestra entidad un impreso para enviar una carta al director de la entidad. En caso de no recibir respuesta, pedimos una hoja oficial de reclamaciones\u00a0 -est\u00e1n obligados a tenerla-. Hay adem\u00e1s otras opciones, como por ejemplo un formulario al Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n