Autor: Fercogestion

Hace escasos días, el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba una nueva rebaja de los tipos de interés, que pasan del 0,15% a un histórico 0,05%. Desde que existe el euro, nunca los tipos de interés habían estado tan bajos. ¿Por qué hace esto el BCE y cómo afectará a nuestra hipoteca? Vamos a verlo poco a poco.

La primera pregunta tiene una respuesta sencilla: al bajar los tipos de interés, obtener dinero es un poco más barato (tanto, que casi estamos en el 0%). Esto significa que las empresas y los particulares pueden acceder a préstamos, y con ello se espera que se atrevan a consumir: desde pedir un préstamo para poner en marcha un proyecto hasta comprar un piso con una hipoteca más barata.  En resumen: al bajar los tipos, el BCE allana el camino para que se reactive la economía. Además, con esta decisión se ahuyenta el llamado ‘fantasma de la deflación’.

Ya sabemos qué ha motivado al BCE a tomar esta decisión. Ahora bien, ¿cómo afecta esto a nuestra hipoteca? La respuesta es ‘depende’. Las hipotecas nuevas están ligadas a referenciales bastante más elevados, que poco o nada tienen que ver con esas tasas espectacularmente bajas que fija el BCE.

Otra cosa son las hipotecas antiguas referenciadas al euribor a 12 meses. Pero, atención: incluso en estas hipotecas de hace años, hablamos de un indicador anual, no puntual. Aunque los tipos de interés estén en este preciso momento al 0,05%, por el momento el mínimo histórico del euribor a 12 meses está situado en 0,46%, que no deja de ser un interés ridículo (pensadlo: ¿dejaríais dinero a un compañero de trabajo a cambio de que os lo devolviera con un interés que no llega ni al 0,5%?). Los expertos creen que esta nueva rebaja ayudará a que ese mínimo anual del euribor a 12 meses siga bajando un poquito más, tal vez por debajo del 0,40%. Pero eso es algo que está por ver.

Entonces, ¿es ahora el momento de hipotecarse? La respuesta es sí… pero teniendo en cuenta que el tipo de interés no es el único factor. Suponiendo que nuestras perspectivas de futuro sean razonablemente buenas y que la ocasión lo valga, lo más racional es pensar en un horizonte del 3% aproximadamente. ¿Por qué un 3%, si estamos ahora en menos del 0,5%? Sencillamente, porque ésa es la media de los últimos años, y todo apunta que volveremos a ella.

Si la respuesta es NO, aquí te explicamos algunos conceptos que te ayudarán a entender y a interpretar perfectamente tu extracto. Una vez aprendidas estas claves, podrás comprobar si los datos que aparecen en el extracto son correctos o si te están cobrando algo que no debes pagar. Prepárate para llevar un mejor control de tus finanzas personales.

Has valorado la opción de comprar antes que alquilar. Has pensado en qué tipo de vivienda buscas y dónde. Has investigado la zona para conocer, entre otros, la calidad de sus servicios públicos. Has visitado diversos inmuebles y finalmente has encontrado una casa que te gusta. Pero, ¿realmente te puedes permitir comprarla? Te damos algunas recomendaciones que debes tener en cuenta a la hora de buscar vivienda. Quizás gracias a ellas este largo proceso sea mucho más rápido y efectivo.  – Comprueba el dinero con que cuentas para comprar. Actualmente el financiamiento del 100% de la propiedad es casi inexistente por lo que es recomendable ahorrar antes, aproximadamente un 20% del importe de la tasación, además de un 13% adicional para los gastos derivados de la compraventa, escrituras, registro, notario, etc. – Busca financiación y consejo en entidades financieras e Infórmate acerca de las opciones de hipotecas que existen. Compara hipoteca y opciones y busca la más adecuada para ti.  – Visualiza tu futuro financiero y piensa en tus ingresos, en si son estables y te permiten involucrarte en una hipoteca.  – Considera qué porcentaje de los ingresos puedes destinar al pago de las cuotas del préstamo para no endeudarte por encima de tus posibilidades. Como orientación, la cuota del crédito no debe superar el 35% de los ingresos netos. – Marca tu rango de precios y detalla tu presupuesto estableciendo la cantidad de dinero que puedes destinar al pago inicial, a los pagos mensuales y las posibles mejoras en el hogar. – Ten en cuenta que además del pago mensual de la hipoteca, como propietario, deberás pagar impuestos, seguros, servicios públicos, mantenimiento, etc. – No compres la casa por impulso ni aceptes a la primera los precios que te ofrecen. Investiga en la zona para ver si los precios coinciden, si se ajustan al mercado, y aprovecha para negociar la oferta con el vendedor. – Revisa todos los documentos y analiza los detalles del contrato antes de firmar. Es conveniente recurrir a profesionales que te ayudarán en estas tareas.

La compraventa de viviendas se dispara un 22,8% en marzo tras diez meses de fuertes caídas, según los datos provisionales de la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad (ETDP) publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El repunte interanual de marzo contrasta con el descenso de febrero, cuando la compraventa de viviendas retrocedió un 27,6%. Según la estadística, este crecimiento interanual en la compraventa de viviendas se ha debido al avance en un 35,5% en la compraventa de pisos de segunda mano, hasta sumar 15.716 operaciones y a las operaciones sobre viviendas nuevas que han aumentado un 8,7%, hasta 11.331 operaciones. La mayor parte de las viviendas transmitidas por compraventa durante el tercer mes del año -el 90,1%-, fueron viviendas libres. La compraventa de este tipo de viviendas creció un 26,5% en tasa interanual, hasta 24.377 operaciones, en tanto que las operaciones sobre viviendas protegidas sumaron 2.670, con un recorte del 2,9% respecto a marzo de 2013. Por su parte, la compraventa de viviendas protegidas disminuyó un 29,9% hasta marzo, mientras que las de viviendas libres bajaron un 12,1%. Por comunidades, las regiones donde más se incrementó en tasa interanual la compraventa de viviendas fueron Baleares (+71%), Cataluña (+42,8%) y Extremadura (+41,7%), mientras que los mayores descensos correspondieron a La Rioja (-53%) y Aragón (-12,5%). Sumando las fincas rústicas y las urbanas, las fincas transmitidas en marzo pasado alcanzaron las 139.371 (+9,6%).

El crédito protagoniza el mercado bancario ya que en las últimas semanas se han estrenado dos hipotecas, una a interés fijo y otra a interés variable, según un  Las otras dos entidades son ActivoBank cuya Hipoteca Activa Fija pasa a tener un interés que parte del 5,95% hasta el 6,50% dependiendo del plazo de amortización, entre 12 a 30 años.Y Catalunya Caixa que ha rebajado el interés de la Hipoteca Seguridad y la Hipoteca Catalunya Caixa, ahora con un interés fijo del 5,00% los 36 primeros meses y del 3,25% los 12 primeros meses, respectivamente. En referencia a la aparición de nuevos préstamos, Bankoa ha incorporado una hipoteca a tipo fijo que parte de un interés del 3,75% y propone un plazo de amortización de 20 años. Financia hasta el 65% del valor de tasación o de compra de la vivienda. Los titulares que quieran beneficiarse de este interés deberán vincularse a la entidad a través de la contratación de productos adicionales: un seguro de hogar, uno de vida y otro de protección de pagos, y domiciliar la nómina. Lo mismo sucede con la Hipoteca o también recoge novedades en el ámbito de los préstamos ya que Novagalicia Banco ha lanzado al mercado cuatro nuevos productos: Préstamo Personal, Préstamo Anticipo de Nómina o Pensión, Préstamo Universitario de Futuro y el Préstamo Prepárate para el Futuro. En referencia a los depósitos, sólo dos entidades han presentado novedades. Unicaja ha empezado a comercializar el Depósito LEGO y el Depósito Ahorra con Gusto, mientras que Arquia lanza cinco depósitos destinados a imposiciones entre 5.000 y 200.000 euros. Con plazos de hasta un año, puede ofrecer una rentabilidad de hasta el 1,60% TAE, según el importe que se invierta.Bonificada de Oficinadirecta.com, con un tipo de interés de euríbor +1,89%.  El artículo también recoge novedades en el ámbito de los préstamos ya que Novagalicia Banco ha lanzado al mercado cuatro nuevos productos: Préstamo Personal, Préstamo Anticipo de Nómina o Pensión, Préstamo Universitario de Futuro y el Préstamo Prepárate para el Futuro. En referencia a los depósitos, sólo dos entidades han presentado novedades. Unicaja ha empezado a comercializar el Depósito LEGO y el Depósito Ahorra con Gusto, mientras que Arquia lanza cinco depósitos destinados a imposiciones entre 5.000 y 200.000 euros. Con plazos de hasta un año, puede ofrecer una rentabilidad de hasta el 1,60% TAE, según el importe que se invierta.